《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》實施將滿一年，在新規的呵護和助推下，存量調整時期的信用卡行業穩步進入高質量發展新階段。

迎接調整期機遇，廣發信用卡選擇以耕耘的深度替代速度、以經營能力提升價值創造能力，持續鍛造經營的韌性，從容轉向重質輔量，邁向實力更強、增長更穩、質地更佳的高質量發展階段。廣發信用卡通過對客群運營、場景建設、風險前瞻、私域融合、科技迭代等方面的精細化、差異化經營，取得了良好的效益。

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廣發銀行2022年年報顯示，信用卡累計發卡1.09億張，全年消費總額2.49萬億元。截至今年5月，廣發信用卡線上消費占比接近50%，線上支付平臺的累計綁定近100%，餐飲、商旅等場景消費月均大幅提升，步入了規模合理、客群活躍、消費健康和資產穩健的新局面。

“千人千面”提升金融服務精準性

存量時期，以何種差異化經營能力征服客戶，成為擺在每家發卡行面前的問題。廣發信用卡在外部依靠產品創新升級建立起強大的防御體系，在內部利用科技化手段實施滲透以建立忠誠度的經營思路是其核心指標繼續保持行業領先的關鍵因素。

廣發信用卡圍繞不同客群的需求開發專屬產品，挖掘出外部的防御護城河。例如，針對“95后”的信用消費需求，廣發信用卡為“95后”打造了吃喝玩樂“摸魚”的一站式信用卡：廣發有魚卡。同時，為拓展年輕化商戶場景，廣發信用卡還上線了茶飲類、休閑娛樂類、網紅類商戶近兩萬家，文旅類商戶近千家。在對重點客群精準的火力集中下，廣發信用卡的客群結構得到進一步優化。信用卡行業品牌調研顯示：“年輕”已成為廣發信用卡在同業中有相對顯著優勢的品牌形象。

廣發信用卡在業內首創的客戶價值體系模型圍繞自然人生命周期、消費偏好、用卡周期和產品選擇等維度，通過數據洞察，關注用戶“什么時間、什么地點，想要什么”，全方位地對客群實施分層，并為各個客群提供差異化和精細化的服務。通過對沉淀數據的有效分析，廣發信用卡將服務能力進行原子化的拆解，然后根據客戶個性化需求組合搭配，從而做到客戶服務 “千篇一律”到“千人千面”的轉型。

除此之外，私域的深度運營也為廣發信用卡差異化金融服務奠定了堅實的基礎。廣發信用卡“羊小發”企微系統將數據分析與運用前置到營銷前端，通過客戶標簽和訂單記錄等信息，將不同消費偏好特征的客戶有針對性地引流至不同細分社群。如此，系統前端即可根據用戶行為自定義標簽，建立完善的客戶畫像，從而提升金融服務精準性。

場景化經營促動金融消費活力

廣發信用卡緊貼“擴內需、促消費”趨勢，深耕消費生態，瞄準民生剛需，全面布局水、電、話費等高頻民生消費，并不斷加大“食、住、行、娛、車、購、生活服務”領域的場景建設力度，力求做到在任何時刻、任何地點都能為消費者提供個性化服務。

為了提升消費意愿，廣發信用卡不斷加大精細化促消費的力度。如，與微信支付、支付寶等第三方支付平臺頻密互動，以此促進線上支付渠道便捷消費。目前，廣發信用卡在微信/支付寶累計綁定率近100%。今年1-5月累計線上消費近4500億元，其中5月線上消費占比近50%。

值得關注的是，廣發信用卡從餐飲、商旅和境外消費這三大場景出發，持續打造客戶專屬品牌活動——超級廣發日，線上線下雙管齊下，充分發揮信用卡促消費的能力。餐飲方面，“五折優惠”的飯票業務作為常態化的促消費活動已經融入餐飲、商超便利、零售百貨、休閑娛樂和生活服務類等眾多行業，持續通過近300個城市的1000多座商圈的超8萬家商戶為公眾發放優惠券。商旅方面，廣發信用卡通過各項補貼來增強公眾全方位各領域的消費能力，并取得了今年前五月月均消費提升超80%的成績。今年，廣發信用卡攜手合作伙伴打造“廣發精彩海南”消費品牌活動，以信用卡撬動消費杠桿助推海南消費高地建設。境外游方面，廣發信用卡整合合作伙伴資源，推進境外消費場景建設。在消費返現、免收外幣交易手續費等舉措刺激下，今年1-5月，廣發信用卡境外消費總額同比提升50%。

數字化增強經營內生力

無科技，不金融。廣發信用卡中心為此構建了智能與數據驅動的數字化服務體系，以改善客戶體驗和經營效率，經營效益的提升疊加科技化能力。

為了不斷優化客戶體驗，廣發信用卡依托“蜂鳥”體驗監測平臺，實現全渠道交易級的客戶體驗聲音收集分析的技術突破。如今，客戶體驗監測已覆蓋APP、新發卡和增值服務等多個關鍵客戶場景，合計超100項指標。

為了持續提升用戶服務，廣發信用卡于2013年創建了“以客戶為中心”的持續改進管理平臺——藍海平臺。2022年，新藍海平臺全面升級為綜合性平臺，全年共推動實施優化項目390個。而依托智能中臺，廣發信用卡的客服、外呼、微信、發現精彩APP和短信等25個對客渠道全面聯動。在包含近6000個客戶標簽的“最強大腦”指揮下，廣發信用卡可以從客戶屬性、產品權益、消費偏好等維度對客戶進行360度的全旅程畫像，實現全渠道全觸點的場景化營銷數據相互匯流，能夠做到“T+1小時”的準實時營銷推送，大幅提升了客戶服務效率和協同水平。

在風險預警方面，廣發信用卡運用行業領先的前瞻預警體系——“天機星”。借助其內外部大數據和智能算法模型等科技手段，形成了穩定高效的“風險事件+風控模型”的動靜結合預警管控機制。

對于科學理性的消費需求，廣發信用卡推出了交易級場景調額服務。借力金融科技，在家具家裝、商場購物、旅游等多個專項場景實現“一客一策”，將額度投放在真實消費場景以及高價值客戶。

信用卡行業步入調整期，適時選擇更適合自身稟賦的道與術，才能在新的歷史浪潮中立于潮頭。廣發信用卡將繼續堅持科技化的精細經營發展理念，不斷提高價值創造能力，邁向高質量發展。

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責任編輯：Rex_30